搜產(chǎn)品
搜企業(yè)
客服電話:13631151688
廣告
| 分紅險迎來牛年 保額分紅更突出保障理念 |
|
2008年12月27日 來源：{dy}財經(jīng)日報 作者：陳天翔
“如果央行再作出降息決定，那么傳統(tǒng)保險產(chǎn)品和分紅險產(chǎn)品將會受到歡迎?？梢灶A(yù)見的是，一些保險公司的分紅險保費規(guī)模會上升?！毙氯A保險總精算師、產(chǎn)品中心主任楊智呈于日前接受《{dy}財經(jīng)日報》采訪時表示。
“投連險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品類似，它與資本市場的聯(lián)系{z}為緊密，在牛市當(dāng)中顯得比較活躍；{wn}險產(chǎn)品被認(rèn)為是利率敏感型保險產(chǎn)品，在利率上升過程中尤其是在通貨膨脹的環(huán)境下，優(yōu)勢比較明顯。明年的經(jīng)濟形勢和資本市場的變化，對分紅險顯然是有利的?！?/SPAN>
楊智呈表示，從股市震蕩中收復(fù)失地到一舉成為熊市中的避風(fēng)港，一路走來，分紅險還有很大發(fā)展空間。
分紅險的分紅方式有兩種，一種是現(xiàn)金分紅，即保險公司每年將紅利的部分以現(xiàn)金的方式給投保人；二是保額分紅，是保險公司將每年紅利折算成保額進行累積，在保險合同期滿后一次性進行分配，在保險期間一般不予以分紅。
在現(xiàn)金分紅和保額分紅下，保險公司的投資策略有很大差異。“前者對保險公司的資產(chǎn)流動性要求很高，其分紅的基礎(chǔ)是保單的現(xiàn)金價值，表現(xiàn)為繳費期限短，短期收益較高；而后者是以保額為基礎(chǔ)，越是期限長，保額分紅的回報則越大?！?/SPAN>
楊智呈比較推崇保額分紅的方式?！艾F(xiàn)金分紅，盡管可以讓你幾乎每年都分到一點紅利，但是不少投保人就會把這些紅利用在其他地方；但是保額分紅可以讓同一筆錢的價值在保險事件發(fā)生時放大若干倍，以保額為分紅基礎(chǔ)并通過分紅自動增加保障額度的形式，可以讓投保人在{z}需要錢的時候突出保障理念。”上述人士稱。
一般來說，保額分紅保險產(chǎn)品通常采用“年度紅利”和“終了紅利”雙重紅利設(shè)計。在一般投資市場環(huán)境下，年度紅利保持相對平穩(wěn)，投保人可以合理預(yù)期；在投保人的保險合同終止時，保險公司會向投保人分配終了紅利，以豐補歉、平衡回報。
楊智呈認(rèn)為，理財不可能讓人暴富，但每個人都必須考慮如何將自身可能預(yù)見的風(fēng)險通過各種手段轉(zhuǎn)移出去。傳統(tǒng)保障型保險產(chǎn)品則可以幫助投資者解決健康、養(yǎng)老等問題。理財一邊是尋求收益，一邊是尋求保障，如果忘記了風(fēng)險，而只關(guān)心收益，結(jié)果就是讓財產(chǎn)暴露在未知的風(fēng)險之中。“對待理財?shù)膽B(tài)度，首先應(yīng)該做到‘不輸’。在我看來，不輸就是贏，只有這樣，才能進一步做到贏?！?/SPAN>
楊智呈稱，投保人必須在購買保險產(chǎn)品之前弄明白一個問題，那就是買保險的目的是什么?！叭绻菫榱双@得短期收益，買保險產(chǎn)品顯然是不合適的。假如收益率一波動，就把所購買的保險產(chǎn)品進行退保，不但不劃算，而且是進入了一個誤區(qū)。應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身或者家庭的實際需求，正確認(rèn)識保險產(chǎn)品的功能和回報，再來作出到底購買哪些保險產(chǎn)品的決定。” |