艾瑞點(diǎn)評(píng)：

　　三強(qiáng)聯(lián)合優(yōu)勢(shì)互補(bǔ) 股權(quán)分散存在隱患

　　眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，注冊(cè)地在上海，注冊(cè)資本10億，安眾在線全國(guó)均不設(shè)分支機(jī)構(gòu)，所有業(yè)務(wù)均通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)完成，產(chǎn)品主要涵蓋互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)兩個(gè)領(lǐng)域。從股權(quán)結(jié)構(gòu)上看，阿里巴巴控股19.9%、平安15%、騰訊15%、攜程5%，其余股份由各家網(wǎng)絡(luò)科技公司占有，阿里巴巴雖擁有主導(dǎo)權(quán)，但是眾安在線的核心是擁有三家牌照的中國(guó)平安。在眾安在線的框架下，三巨頭分別可以發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)公司盈利提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，但也存在隱患。

　　艾瑞分析認(rèn)為，{dy}，三巨頭優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。阿里巴巴是中國(guó){zd0}的電子商務(wù)平臺(tái)，擁有豐富的電商經(jīng)驗(yàn)和企業(yè)客戶基礎(chǔ)，這些企業(yè)客戶不但可以成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的購(gòu)買者，其信用水平和交易記錄亦可成為眾安在線新險(xiǎn)種的載體；中國(guó)平安{zd0}的優(yōu)勢(shì)在于擁有保險(xiǎn)、證券、銀行三種牌照，業(yè)務(wù)深入金融服務(wù)的各個(gè)領(lǐng)域，旗下龐大的銷售團(tuán)隊(duì)也將為眾安在線理賠服務(wù)的強(qiáng)大保障；騰訊是中國(guó){zj1}影響力的品牌之一，擁有廣泛的個(gè)人用戶基礎(chǔ)、媒體資源和營(yíng)銷渠道，為未來(lái)眾安在線的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)金融的推廣鋪平了道路。

　　第二，三巨頭各取所需。阿里巴巴對(duì)進(jìn)軍金融領(lǐng)域的欲望由來(lái)已久，但是若想構(gòu)建完整的金融產(chǎn)業(yè)鏈，仍需要傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)和資源；騰訊是國(guó)內(nèi)虛擬財(cái)產(chǎn)相對(duì)集中的區(qū)域，對(duì)于旗下虛擬財(cái)產(chǎn)的保障有強(qiáng)烈需求，而且騰訊現(xiàn)有的電商產(chǎn)品和服務(wù)平臺(tái)都可以搭載金融產(chǎn)品的銷售，因此三方合作也是對(duì)其現(xiàn)有資源的增值；保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展至今，內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，為了在市場(chǎng)中突圍，中國(guó)平安需要電商平臺(tái)的客戶資源和渠道，同時(shí)也為其未來(lái)開(kāi)發(fā)新險(xiǎn)種打下基礎(chǔ)。

　　第三，三巨頭眾口難調(diào)。相對(duì)平均且分散的股權(quán)結(jié)構(gòu)使眾安在線更像行業(yè)協(xié)會(huì)而非一個(gè)完整的公司，各方參與的需求和目的比較明顯，如果沒(méi)能就互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方向達(dá)成共識(shí)，未來(lái)眾安在線很可能會(huì)在幾大利益方各取所需后土崩瓦解。

　　保險(xiǎn)網(wǎng)銷促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融革命

　　眾安在線財(cái)險(xiǎn)的網(wǎng)上銷售在業(yè)內(nèi)并非首次，近年來(lái)，電商企業(yè)涉足金融領(lǐng)域是一種趨勢(shì)，三巨頭在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域也早有嘗試，此次三方合作都可以借助彼此的優(yōu)勢(shì)，深入到銀企合作的各個(gè)領(lǐng)域，為日后全方面開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融積累經(jīng)驗(yàn)。

　　而保險(xiǎn)是一種契約，本身不具有實(shí)體性，這種無(wú)形資產(chǎn)的屬性使保險(xiǎn)電子化銷售業(yè)務(wù)的開(kāi)展成為可能。眾安在線的主攻方向是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其產(chǎn)品主要包括，虛擬資產(chǎn)失盜險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)支付安全責(zé)任險(xiǎn)等。

　　艾瑞分析認(rèn)為，保險(xiǎn)網(wǎng)銷對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有著重要意義：

　　首先，虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、電子商務(wù)以及社交媒體對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)的滲透，正在瓦解傳統(tǒng)金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式。透明性、互動(dòng)性和公平性并存的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈正在形成，企業(yè)及用戶對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的依賴正在減弱，金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的優(yōu)勢(shì)凸顯。

　　其次，在個(gè)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)之外，保險(xiǎn)網(wǎng)銷的背后體現(xiàn)出的是金融企業(yè)與電商平臺(tái)的聯(lián)手合作，電商平臺(tái)掌握了大量的商戶信息，其中有關(guān)商戶信譽(yù)和貿(mào)易往來(lái)的細(xì)節(jié)都是傳統(tǒng)金融企業(yè)的核心關(guān)注。將它們有效的與金融企業(yè)的信息平臺(tái)對(duì)接，可以大幅提高我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的效率。

　　{zh1}，互聯(lián)網(wǎng)金融需要一批既掌握電子技術(shù)、又對(duì)金融知識(shí)和管理手段有很高造詣的高級(jí)人才，保險(xiǎn)網(wǎng)銷成功提供了一個(gè)互相學(xué)習(xí)的平臺(tái)和契機(jī)，使合作的多方可以獲得先進(jìn)的技術(shù)，也能夠幫助從業(yè)人員迅速的了解市場(chǎng)，雙方的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)為互聯(lián)網(wǎng)金融人才的培養(yǎng)提供了溫床。

　　虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的局限性

　　艾瑞分析認(rèn)為，一方面《物權(quán)法》對(duì)于虛擬財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)權(quán)所有權(quán)并沒(méi)有明確定義，主要指狹義的數(shù)字化、非物化的財(cái)產(chǎn)形式，包括：網(wǎng)絡(luò)游戲、電子郵件等信息產(chǎn)品。因此該險(xiǎn)種存在認(rèn)定問(wèn)題的法律障礙，保監(jiān)會(huì)需要報(bào)人大法制委，甚至還涉及互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管部門、人民銀行、工信部等部門的審批。

　　另一方面，由于中國(guó)虛擬財(cái)產(chǎn)還處于起步階段，低齡、無(wú)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和投入謹(jǐn)慎是擁有虛擬財(cái)產(chǎn)的用戶的普遍特征，這導(dǎo)致目前虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)還沒(méi)有被廣大用戶所接受，存在產(chǎn)品單一、保費(fèi)少、利潤(rùn)薄等劣勢(shì)，它對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)還很有限，要激發(fā)虛擬財(cái)產(chǎn)擁有者的保險(xiǎn)欲望還需要一段時(shí)間的培育。

　　金融創(chuàng)新是陽(yáng)光大道

　　艾瑞分析認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)與金融的集合能夠?yàn)榻鹑趧?chuàng)新提供更多機(jī)會(huì)，主要表現(xiàn)為：{dy}、互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用可以極大拓展金融產(chǎn)品的營(yíng)銷渠道，節(jié)約產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和技術(shù)開(kāi)發(fā)的成本；第二、電子商務(wù)帶來(lái)了新的貿(mào)易形式，也使金融業(yè)擁有了更多的切入點(diǎn)；第三、互聯(lián)網(wǎng)貿(mào)易所產(chǎn)生的電子票據(jù)、交易合約、客戶資料以及企業(yè)信用都可以成為金融業(yè)未來(lái)產(chǎn)品創(chuàng)新的切入點(diǎn)。