2014-2018年中國商業(yè)銀行yhk研究及發(fā)展前景預測報告
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正文目錄
{dy}章 中國商業(yè)銀行yhk產業(yè)發(fā)展現狀 1
{dy}節(jié) 中國yhk產業(yè)高速發(fā)展 1
第二節(jié) 中國規(guī)范yhk產業(yè)發(fā)展的法律演變歷程 2
第三節(jié) 《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》約束范圍 3
第二章 yhk風險概述 5
{dy}節(jié) yhk風險的定義 5
第二節(jié) yhk風險的特點 6
一、yhk業(yè)務風險涉及面寬 6
二、yhk業(yè)務風險危害性大 9
三、yhk業(yè)務風險可識別性差 11
第三節(jié) yhk風險的類型 13
一、信用風險 13
二、欺詐風險 15
三、操作風險 16
四、中介機構交易風險 18
五、yhk收單業(yè)務風險 21
第四節(jié) 信用卡風險與一般銀行業(yè)務風險的差別 24
一、風險性質不同 24
二、風險對象不同 26
三、風險方式不同 29
四、風險時效不同 31
五、風險管理程度不同 32
第三章 2011-2014年中國銀行業(yè)投資環(huán)境分析 36
{dy}節(jié) 2011-2014年中國經濟環(huán)境分析 36
一、國民經濟運行情況GDP(季度更新) 36
二、消費價格指數CPI、PPI(按月度更新) 38
三、全國居民收入情況(季度更新) 41
四、恩格爾系數(年度更新) 43
五、工業(yè)發(fā)展形勢(季度更新) 44
六、固定資產投資情況(季度更新) 46
七、中國匯率調整(人民幣升值) 49
八、對外貿易進出口 51
第二節(jié) 2011-2014年年中國銀行業(yè)政策環(huán)境分析 53
一、銀監(jiān)會將加大反欺詐工作力度 53
二、銀行業(yè)正在建立誠信舉報機制 55
三、《反洗錢法》獲得通過中國向洗錢全面宣戰(zhàn) 56
四、中國將加快建立存款保險制度 58
五、銀監(jiān)會發(fā)力小企業(yè)融資 61
六、大型商業(yè)銀行2011-2014年實施巴塞爾新協(xié)議 63
七、貨幣政策 64
第三節(jié) 新公司法對商業(yè)銀行業(yè)務的重大影響及實務操作風險控制措施 67
一、關于公司市場準入的規(guī)定 67
二、關于公司章 程的規(guī)定 70
三、關于轉投資規(guī)定 69
四、關于公司擔保 71
五、關于揭開公司面紗制度 72
第四節(jié) 人民幣利率市場化:進程、影響與商業(yè)銀行的對策 75
一、中國利率市場化的進程及影響因素分析 75
二、利率市場化對商業(yè)銀行的影響 76
第四章 2011-2014年中國商業(yè)銀行主要業(yè)務發(fā)展情況分析 80
{dy}節(jié) 淺析我國商業(yè)銀行經營模式的轉變 80
一、從六家銀行年報看商業(yè)銀行經營模式現狀 80
二、商業(yè)銀行經營模式同質化現象主要成因分析 82
三、商業(yè)銀行經營模式轉變必要性與緊迫性分析 85
四、對策與建議 87
第二節(jié) 2011-2014年銀行負債業(yè)務發(fā)展情況分析 89
一、商業(yè)銀行負債業(yè)務現狀 89
二、國庫現金將存入商業(yè)銀行 91
四、商業(yè)銀行負債業(yè)務未來發(fā)展趨勢預測 92
第三節(jié) 2011-2014年商業(yè)銀行資產業(yè)務發(fā)展情況分析 95
一、貨幣信貸情況 95
二、新增銀行dk情況 96
三、我國銀行業(yè)資產業(yè)務創(chuàng)新的路徑選擇 98
四、大力發(fā)展個人資產業(yè)務是商業(yè)銀行的戰(zhàn)略選擇 101
五、資產證券化試點將繼續(xù)擴大 103
第四節(jié) 2011-2014年銀行中間業(yè)務發(fā)展情況分析 105
一、中間業(yè)務成中資銀行決勝關鍵 105
二、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務面臨五大發(fā)展機遇 107
三、我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務存在的障礙 108
四、中間業(yè)務市場的發(fā)展趨勢 110
五、商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務策略 113
第五章 2011-2014年中國商業(yè)銀行上市情況分析 117
{dy}節(jié) 2011-2014年中國上市銀行發(fā)展情況分析 117
一、國內上市銀行資產質量逐步改善 117
二、中國上市銀行經營情況分析 119
三、拉動上市銀行利潤高升原因分析 120
四、中國銀行業(yè)迎來第二波上市潮 122
第二節(jié) 國有商業(yè)銀行上市后面臨的挑戰(zhàn)及對策 126
一、上市給國有商業(yè)銀行帶來的積極影響 126
二、國有商業(yè)銀行上市后面臨的挑戰(zhàn) 129
三、上市后的現實選擇及對策 131
第六章 中國yhk業(yè)務風險現狀分析 134
{dy}節(jié) 商業(yè)銀行加強信用卡風險管理防患刻不容緩 134
一、信用卡惡意透支犯罪數量激增 134
二、惡意透支型信用卡詐騙犯罪占絕大多數 137
三、犯罪主體多為無業(yè)男性 139
四、一人多卡現象嚴重 140
五、犯罪形式多樣化 142
第二節(jié) 中國yhk目前面臨的管理困境 146
一、商業(yè)銀行對存款人賬戶資金安全的保護能力受質疑 146
二、欺詐交易案發(fā) 149
三、欺詐交易事前監(jiān)測與識別十分必要 151
四、網銀安全始終是在安全性和便捷性上進行權衡 152
五、在防范風險的前提下促進中國yhk業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展 154
第三節(jié) 中國yhk業(yè)務風險成因剖析 158
一、yhk的技術手段相對滯后 158
二、銀行內部管理制度不完善 161
三、防范措施不到位,使不法份子有機可乘 163
第七章 常見yhk風險案例分析 166
{dy}節(jié) yhk業(yè)務案件特征 166
一、偽卡案件 166
二、非法冒用案件 169
三、未達卡欺詐案件 171
四、虛假申請偽冒辦卡案件 172
五、非面對面交易欺詐案件 174
六、遺失/被盜案件 177
七、惡意透支案件 179
第二節(jié) yhk案件風險防范措施 181
一、加強yhkfk管理 181
二、認真落實yhk使用管理和交易監(jiān)控,及時發(fā)現和處置欺詐案件 183
三、加強收單商戶管理,有效防范套現、偽卡和欺詐交易 184
四、加強ATM等自助設備監(jiān)管,保障持卡人安全用卡 186
五、大力防控yhk案件,有效遏制yhk案件蔓延 189
六、加大內控檢查工作力度,提高規(guī)章 制度的執(zhí)行力 193
七、做好安全用卡和合規(guī)用卡宣教,營造良好的用卡環(huán)境 192
第八章 2011-2014年中國yhk競爭格局分析 196
{dy}節(jié) 2011-2014年中國yhk業(yè)務競爭力分析 196
一、寡頭壟斷對商業(yè)銀行yhk業(yè)務競爭力分析 196
二、yhk產品差異性對商業(yè)銀行yhk業(yè)務競爭力分析 198
第二節(jié) 2011-2014年中外資yhk競爭分析 202
一、外資行優(yōu)勢多 202
二、中資行發(fā)展迅猛 205
三、競爭多走平行線 207
第三節(jié) 從銀商之爭看中國yhk產業(yè)的壟斷與競爭 209
一、yhk產業(yè)的運作機制 209
二、yhk組織運作機制的經濟學 211
三、中國yhk產業(yè)的市場規(guī)模分析 212
四、打破壟斷引入競爭不適于目前產業(yè)發(fā)展 214
第四節(jié) 2011-2014年yhk綁式營銷 競爭分析 218
一、個性結盟對準細分市場 218
二、異業(yè)聯(lián)盟的整合營銷管理 221
第五節(jié) 2011-2014年提高yhk專業(yè)化服務核心競爭力分析 224
一、建設{gx}、明朗的企業(yè)文化 224
二、垂直規(guī)則和平行規(guī)則的管理辦法的并行 226
三、如何協(xié)調與銀行的關系 229
第六節(jié) 2011-2014年中國yhk業(yè)的競爭格局與對策分析 232
一、國有商業(yè)銀行與外資銀行在yhk業(yè)務上的比較分析 232
二、國有商業(yè)銀行的應對之策 234
第九章 2011-2014年中國主體商業(yè)銀行運行分析 239
{dy}節(jié) 四大國有商業(yè)銀行分析 239
一、中國工商銀行 239
二、中國銀行 240
三、中國農業(yè)銀行 242
四、中國建設銀行 245
第二節(jié) 股份制商業(yè)銀行分析 248
一、招商銀行 248
二、深圳發(fā)展銀行 250
三、上海浦東發(fā)展銀行 253
四、民生銀行 255
五、光大銀行 256
六、交通銀行 258
七、中信銀行 261
八、興業(yè)銀行 263
九、廣東發(fā)展銀行 264
十、華夏銀行 266
第三節(jié) 城市商業(yè)銀行分析 270
一、上海銀行 270
二、北京銀行 273
三、寧波市商業(yè)銀行 275
四、南京市商業(yè)銀行 276
五、其他城市商業(yè)銀行 278
第十章 2011-2014年中國yhk市場運行新形勢探析 283
{dy}節(jié) 2011-2014年中國yhk運行綜述 283
一、yhkfk量、交易量快速攀升 283
二、聯(lián)網通用繼續(xù)深化,國內受理市場快速發(fā)展 284
三、銀聯(lián)自主品牌建設進一步加強 286
四、yhk支付創(chuàng)新初見成效 289
第二節(jié) 2011-2014年中國yhk市場剖析 292
一、中國進入yhk支付快速發(fā)展期 292
二、刷卡消費普及期到來 294
三、yhk全國聯(lián)網通用呼之欲出 297
四、yhk是中國經濟的晴雨表 299
第三節(jié) 2011-2014年中國yhk在商務領域的應用分析 301
一、商務卡的現狀 301
二、預付卡在商務領域的應用 303
三、借記卡在商務領域的運用 304
第四節(jié) 2011-2014年中國yhk產業(yè)運行動態(tài)分析 307
一、中國已成世界上yhk產業(yè)發(fā)展最快國家之一 307
二、yhk智能化步伐加快 308
三、yhk市場中的矛盾源于不合理的市場利益結構 310
四、中國基本形成借記卡、準信用卡和信用卡共同發(fā)展的yhk產品體系 313
五、中國建立了本土化的yhk支付網絡 315
六、中國實行了以政府推動和市場機制相結合的yhk支付體系發(fā)展模式 316
第十一章 2014-2018年中國yhk產業(yè)風險及防范 320
{dy}節(jié) 當前yhk業(yè)務風險及其防范分析 320
一、yhk業(yè)務主要風險類型及其特征 320
二、有效防范yhk業(yè)務風險的措施 322
第二節(jié) yhk業(yè)務經營管理的主要問題和規(guī)范意見 326
一、yhk業(yè)務經營管理存在的主要問題 326
二、規(guī)范和加強yhk業(yè)務經營管理的幾點意見 329
第三節(jié) 從AMC的視角看yhk透支風險管理中存在的問題及對策 332
一、yhk透支風險管理中的主要問題 332
二、商業(yè)銀行yhk遺支風險管理的對策建議 334
第十二章 中國yhk風險管理策略與操作建議 339
{dy}節(jié) 信用卡風險管理的意義 339
一、加強yhk風險管理是健全銀行內部管理的需要 339
二、加強yhk風險管理是維護銀行自身經濟利益的需要 340
三、加強yhk風險管理能維護銀行自身形象 342
四、加強yhk風險管理也是維護特約商戶及持卡人利益的需要 345
第二節(jié) yhk風險類型管理逐個分析 348
一、yhk詐騙風險管理 348
二、yhk信用風險管理 350
三、yhk透支風險管理 353
四、yhk收單風險管理 355
圖表目錄(部分)
圖表:2005-2014年中國GDP總量及增長趨勢圖
圖表:2011-2014年中國月度CPI、PPI指數走勢圖 358
圖表:2005-2014年我國城鎮(zhèn)居民可支配收入增長趨勢圖
圖表:2005-2014年我國農村居民人均純收入增長趨勢圖
圖表:2005-2014中國城鄉(xiāng)居民恩格爾系數對比表
圖表:2005-2014中國城鄉(xiāng)居民恩格爾系數走勢圖
圖表:2014-2018年我國工業(yè)增加值分季度增速
圖表:2005-2014年我國全社會固定投資額走勢圖
圖表:2005-2014年中國社會消費品零售總額增長趨勢圖
圖表:2005-2014年我國貨物進出口總額走勢圖
圖表:2005-2014年中國貨物進口總額和出口總額走勢圖
圖表:2005-2014年我國人口出生率、死亡率及自然增長率走勢圖 370
圖表:2005-2014年我國總人口數量增長趨勢圖
圖表:2011-2014年人口數量及其構成
圖表:2005-2014年我國普通高等教育、中等職業(yè)教育及普通高中招生人數走勢圖 375
圖表:2001-2014年我國廣播和電視節(jié) 目綜合人口覆蓋率走勢圖 377
圖表:2005-2014年中國城鎮(zhèn)化率走勢圖
圖表:2005-2014年我國研究與試驗發(fā)展(RD)經費支出走勢圖
圖表:工商銀行主要經濟指標走勢圖
圖表:工商銀行經營收入走勢圖
圖表:工商銀行盈利指標走勢圖
圖表:工商銀行負債情況圖
圖表:工商銀行負債指標走勢圖
圖表:工商銀行運營能力指標走勢圖
圖表:工商銀行成長能力指標走勢圖
圖表:中國銀行主要經濟指標走勢圖
圖表:中國銀行經營收入走勢圖
圖表:中國銀行盈利指標走勢圖
圖表:中國銀行負債情況圖
圖表:中國銀行負債指標走勢圖
圖表:中國銀行運營能力指標走勢圖
圖表:中國銀行成長能力指標走勢圖
圖表:中國農業(yè)銀行主要經濟指標走勢圖
圖表:中國農業(yè)銀行經營收入走勢圖
圖表:中國農業(yè)銀行盈利指標走勢圖
圖表:中國農業(yè)銀行負債情況圖
圖表:中國農業(yè)銀行負債指標走勢圖
圖表:中國農業(yè)銀行運營能力指標走勢圖
圖表:中國農業(yè)銀行成長能力指標走勢圖
圖表:中國建設銀行主要經濟指標走勢圖
圖表:中國建設銀行經營收入走勢圖
圖表:中國建設銀行盈利指標走勢圖
圖表:中國建設銀行負債情況圖
圖表:中國建設銀行負債指標走勢圖
圖表:中國建設銀行運營能力指標走勢圖
圖表:中國建設銀行成長能力指標走勢圖
圖表:招商銀行主要經濟指標走勢圖
圖表:招商銀行經營收入走勢圖
圖表:招商銀行盈利指標走勢圖
圖表:招商銀行負債情況圖
圖表:招商銀行負債指標走勢圖
圖表:招商銀行運營能力指標走勢圖
圖表:招商銀行成長能力指標走勢圖
圖表:深圳發(fā)展銀行主要經濟指標走勢圖
圖表:深圳發(fā)展銀行經營收入走勢圖
圖表:深圳發(fā)展銀行盈利指標走勢圖
圖表:深圳發(fā)展銀行負債情況圖
圖表:深圳發(fā)展銀行負債指標走勢圖
圖表:深圳發(fā)展銀行運營能力指標走勢圖
圖表:深圳發(fā)展銀行成長能力指標走勢圖
圖表:上海浦東發(fā)展銀行主要經濟指標走勢圖
圖表:上海浦東發(fā)展銀行經營收入走勢圖
圖表:上海浦東發(fā)展銀行盈利指標走勢圖
圖表:上海浦東發(fā)展銀行負債情況圖
圖表:上海浦東發(fā)展銀行負債指標走勢圖
圖表:上海浦東發(fā)展銀行運營能力指標走勢圖
圖表:上海浦東發(fā)展銀行成長能力指標走勢圖
圖表:民生銀行主要經濟指標走勢圖
圖表:民生銀行經營收入走勢圖
圖表:民生銀行盈利指標走勢圖
圖表:民生銀行負債情況圖
圖表:民生銀行負債指標走勢圖
圖表:民生銀行運營能力指標走勢圖
圖表:民生銀行成長能力指標走勢圖
圖表:光大銀行主要經濟指標走勢圖
圖表:光大銀行經營收入走勢圖
圖表:光大銀行盈利指標走勢圖
圖表:光大銀行負債情況圖
圖表:光大銀行負債指標走勢圖
圖表:光大銀行運營能力指標走勢圖
圖表:光大銀行成長能力指標走勢圖
圖表:交通銀行主要經濟指標走勢圖
圖表:交通銀行經營收入走勢圖
圖表:交通銀行盈利指標走勢圖
圖表:交通銀行負債情況圖
圖表:交通銀行負債指標走勢圖
圖表:交通銀行運營能力指標走勢圖
圖表:交通銀行成長能力指標走勢圖
圖表:中信銀行主要經濟指標走勢圖
圖表:中信銀行經營收入走勢圖
圖表:中信銀行盈利指標走勢圖
圖表:中信銀行負債情況圖
圖表:中信銀行負債指標走勢圖
圖表:中信銀行運營能力指標走勢圖
圖表:中信銀行成長能力指標走勢圖
圖表:興業(yè)銀行主要經濟指標走勢圖
圖表:興業(yè)銀行經營收入走勢圖
圖表:興業(yè)銀行盈利指標走勢圖
圖表:興業(yè)銀行負債情況圖
圖表:興業(yè)銀行負債指標走勢圖
圖表:興業(yè)銀行運營能力指標走勢圖
圖表:興業(yè)銀行成長能力指標走勢圖
圖表:廣東發(fā)展銀行主要經濟指標走勢圖
圖表:廣東發(fā)展銀行經營收入走勢圖
圖表:廣東發(fā)展銀行盈利指標走勢圖
圖表:廣東發(fā)展銀行負債情況圖
圖表:廣東發(fā)展銀行負債指標走勢圖
圖表:廣東發(fā)展銀行運營能力指標走勢圖
圖表:廣東發(fā)展銀行成長能力指標走勢圖
圖表:華夏銀行主要經濟指標走勢圖
圖表:華夏銀行經營收入走勢圖
圖表:華夏銀行盈利指標走勢圖
圖表:華夏銀行負債情況圖
圖表:華夏銀行負債指標走勢圖
圖表:華夏銀行運營能力指標走勢圖
圖表:華夏銀行成長能力指標走勢圖
圖表:北京銀行股份有限公司主要經濟指標走勢圖
圖表:北京銀行股份有限公司經營收入走勢圖
圖表:北京銀行股份有限公司盈利指標走勢圖
圖表:北京銀行股份有限公司負債情況圖
圖表:北京銀行股份有限公司負債指標走勢圖
圖表:北京銀行股份有限公司運營能力指標走勢圖
圖表:北京銀行股份有限公司成長能力指標走勢圖
圖表:南京銀行股份有限公司主要經濟指標走勢圖
圖表:南京銀行股份有限公司經營收入走勢圖
圖表:南京銀行股份有限公司盈利指標走勢圖
圖表:南京銀行股份有限公司負債情況圖
圖表:南京銀行股份有限公司負債指標走勢圖
圖表:南京銀行股份有限公司運營能力指標走勢圖
圖表:南京銀行股份有限公司成長能力指標走勢圖
圖表:寧波銀行股份有限公司主要經濟指標走勢圖
圖表:寧波銀行股份有限公司經營收入走勢圖
圖表:寧波銀行股份有限公司盈利指標走勢圖
圖表:寧波銀行股份有限公司負債情況圖
圖表:寧波銀行股份有限公司負債指標走勢圖
圖表:寧波銀行股份有限公司運營能力指標走勢圖
圖表:寧波銀行股份有限公司成長能力指標走勢圖